Calculateur d'intérêts composés
Visualisez la croissance de votre épargne : capital initial, versements réguliers et effet boule de neige des intérêts.
Calcul à intérêts composés mensuels, rendement supposé constant. Les placements réels (Livret A, assurance-vie, bourse) comportent des variations et parfois une fiscalité. Estimation indicative.
Les intérêts composés, comment ça marche ?
Les intérêts composés sont les intérêts que produisent... vos intérêts. Chaque année, vos gains s'ajoutent au capital et génèrent à leur tour des intérêts. Sur 20 ou 30 ans, l'effet est exponentiel : c'est pourquoi commencer tôt compte souvent plus que verser de grosses sommes.
Avant d'épargner, vérifiez votre revenu net disponible. Et si vous remboursez un prêt, comparez avec notre calculateur de crédit. Pour maîtriser le sujet, lisez notre guide des intérêts composés.
La formule des intérêts composés
Pour un capital placé sans versement, la formule est : Capital final = Capital initial × (1 + taux)nombre d'années. Exemple : 10 000 € à 5 % pendant 10 ans → 10 000 × 1,0510 ≈ 16 289 €. Lorsque vous ajoutez des versements réguliers (comme dans le calculateur ci-dessus), chaque versement génère à son tour des intérêts jusqu'à la fin.
Intérêt simple ou intérêt composé ?
L'intérêt simple se calcule toujours sur le capital de départ : 10 000 € à 5 % rapportent 500 € chaque année, soit 5 000 € sur 10 ans. L'intérêt composé, lui, se calcule sur le capital et les intérêts déjà acquis : sur 10 ans, les mêmes 10 000 € rapportent près de 6 289 €. Plus la durée est longue, plus l'écart se creuse — c'est l'effet « boule de neige ».
La règle des 72 : en combien de temps doubler son capital ?
Astuce simple pour estimer la durée de doublement d'un placement : divisez 72 par le taux annuel. À 6 %, un capital double en environ 12 ans (72 ÷ 6) ; à 3 %, il faut environ 24 ans. C'est un excellent repère mental pour comparer deux placements.
- Quel rendement utiliser ?
- Livret A autour de 2-3 %, fonds euros d'assurance-vie 2-3,5 %, actions et ETF historiquement 6-8 % en moyenne sur le long terme mais avec risque de perte en capital.
- Les intérêts sont-ils imposés ?
- Le Livret A est exonéré. D'autres placements subissent le prélèvement forfaitaire unique de 30 % (PFU). Cet outil calcule avant fiscalité.
- La fréquence de capitalisation change-t-elle le résultat ?
- Oui, légèrement : une capitalisation mensuelle rapporte un peu plus qu'annuelle, à taux égal. Cet outil capitalise mensuellement.