Simulateur de prêt à taux zéro (PTZ) 2026
Estimez le montant du PTZ auquel vous pourriez prétendre selon votre zone, votre foyer et le coût de votre projet.
Le PTZ dépend de plafonds de revenus, de la zone, du type de bien et de la composition du foyer, avec des règles révisées en 2026. Cet outil donne une estimation simplifiée. Pour un montant officiel, utilisez le simulateur de l'administration ou consultez votre banque.
Qu'est-ce que le prêt à taux zéro ?
Le PTZ est un prêt aidé par l'État, sans intérêts, destiné à financer une partie de l'achat d'une résidence principale pour les primo-accédants (sous conditions de revenus). Il vient en complément d'un prêt principal : il ne finance jamais la totalité de l'achat.
Comment est calculé son montant ?
Le montant = coût de l'opération (dans la limite d'un plafond selon la zone et la taille du foyer) × une quotité (de 20 % à 50 %) qui dépend de vos revenus. Combinez ce PTZ avec notre calculateur de crédit pour votre prêt principal, et n'oubliez pas les frais de notaire. Pour les conditions, zones et plafonds à jour, lisez notre guide complet du PTZ 2026.
Plafonds de l'opération PTZ 2026 (par zone et taille du foyer)
Le PTZ est calculé sur le coût de l'opération dans la limite de ces plafonds :
| Zone | 1 pers. | 2 pers. | 3 pers. | 4 pers. | 5 pers.+ |
|---|---|---|---|---|---|
| Zone A Paris, Côte d'Azur | 150 000 € | 210 000 € | 255 000 € | 300 000 € | 345 000 € |
| Zone B1 Grandes agglomérations | 135 000 € | 189 000 € | 230 000 € | 270 000 € | 311 000 € |
| Zone B2 Villes moyennes | 110 000 € | 154 000 € | 187 000 € | 220 000 € | 253 000 € |
| Zone C Reste du territoire | 100 000 € | 140 000 € | 170 000 € | 200 000 € | 230 000 € |
Conditions d'éligibilité au PTZ 2026
Pour bénéficier du PTZ, vous devez remplir trois conditions cumulatives :
- Primo-accédant : ne pas avoir été propriétaire de votre résidence principale durant les 2 dernières années.
- Plafonds de revenus : vos ressources (revenus N-2) ne doivent pas dépasser les plafonds fixés selon la zone et la taille de votre foyer.
- Type de bien : logement neuf, VEFA, ou logement ancien avec travaux importants dans certaines zones.
PTZ neuf ou ancien : ce qui a changé en 2025-2026
C'est la question qui revient le plus. Les règles ont été élargies :
- Dans le neuf (appartement et maison individuelle) : depuis avril 2025, le PTZ est de nouveau ouvert sur tout le territoire, alors qu'il était auparavant limité aux appartements en zone tendue. C'est un vrai retour en grâce pour la construction et la VEFA.
- Dans l'ancien : le PTZ reste réservé aux zones détendues (B2 et C) et impose des travaux d'au moins 25 % du coût total de l'opération (rénovation, agrandissement).
Les zones du PTZ (A, B1, B2, C) : comment connaître la vôtre
Le zonage conditionne à la fois vos plafonds de revenus, le plafond d'opération et le droit au PTZ dans l'ancien. En résumé : Zone A (Paris, petite couronne, Côte d'Azur, Genevois français), Zone B1 (grandes agglomérations et grande couronne parisienne), Zone B2 (villes moyennes), Zone C (reste du territoire, rural). Votre commune est classée dans une seule de ces zones ; c'est ce classement qui figure dans le tableau des plafonds ci-dessus. En cas de doute, la zone de votre ville est indiquée sur le simulateur officiel du service public.
Différé, durée et remboursement du PTZ
Le PTZ ne se rembourse pas comme un prêt classique. Il fonctionne en deux temps :
- La période de différé (5, 10 ou 15 ans selon vos revenus) : vous ne remboursez rien sur le PTZ, seulement votre prêt principal.
- La période de remboursement qui suit, sur 10 à 15 ans. La durée totale va ainsi jusqu'à 20 à 25 ans.
Le remboursement anticipé du PTZ est possible et sans pénalité. En cas de revente ou de déménagement, le PTZ peut parfois être transféré sur le nouveau bien, sous conditions. Comme le PTZ n'a pas d'intérêts, on le « lisse » souvent avec le prêt principal pour obtenir une mensualité constante.
Peut-on louer un bien acheté avec un PTZ ?
Non, pas immédiatement. Le PTZ finance une résidence principale : vous devez y habiter. La mise en location n'est possible qu'après 6 ans de remboursement — sauf exceptions (mutation professionnelle, départ à la retraite, invalidité, chômage de longue durée). Acheter un bien locatif directement avec un PTZ n'est donc pas permis.
Le PTZ n'étant qu'un complément, l'essentiel de votre financement passe par le prêt principal. Vérifiez d'abord votre capacité d'emprunt (PTZ inclus), puis comparez votre assurance emprunteur — obligatoire sur le prêt principal et librement négociable depuis la loi Lemoine, elle représente le 2ᵉ poste de coût après les intérêts.
PTZ ou éco-PTZ : ne pas confondre
Ce sont deux prêts différents. Le PTZ aide à acheter une résidence principale (primo-accédant, sous conditions de revenus). L'éco-PTZ finance des travaux de rénovation énergétique (jusqu'à 50 000 €, sans condition de ressources) et peut se cumuler avec le PTZ ainsi qu'avec MaPrimeRénov'.
- Qui peut bénéficier du PTZ ?
- Les primo-accédants (ne pas avoir été propriétaire de sa résidence principale durant les 2 dernières années), sous plafonds de revenus selon la zone.
- Le PTZ finance-t-il tout l'achat ?
- Non, il complète un prêt principal. Sa quotité est plafonnée entre 20 % et 50 % du coût de l'opération selon vos revenus.
- Le PTZ est-il remboursé dès le début ?
- Non, il bénéficie d'un différé de 5 à 15 ans : pendant cette période, vous ne remboursez que votre prêt principal.
- Le PTZ est-il possible dans l'ancien ?
- Oui, mais uniquement en zones B2 et C, et à condition de réaliser des travaux représentant au moins 25 % du coût total.
- Peut-on cumuler le PTZ avec d'autres aides ?
- Oui : le PTZ se cumule avec un prêt bancaire classique, un prêt Action Logement, un prêt d'accession sociale et l'éco-PTZ pour les travaux.