Combien emprunter avec 2 300 € par mois ?

La réponse en un tableau

Votre mensualité maximale est de 805 € : c'est 35 % de 2 300 €, la limite d'endettement recommandée par le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF). À partir de cette mensualité, le capital empruntable dépend du taux et de la durée.

Hypothèses : 2 300 € net mensuels, aucun crédit en cours, mensualité de 805 €, taux hors assurance emprunteur. Taux moyens de marché constatés en août 2026, par durée.

Le chiffre que les comparateurs oublient : l'assurance

La règle des 35 % du HCSF s'entend assurance emprunteur comprise. Or la plupart des simulateurs calculent la capacité hors assurance, et affichent donc un montant que la banque n'accordera pas. Avec une assurance à 0,34 % par an du capital emprunté, voici ce qu'il reste réellement :

Le taux d'assurance dépend surtout de votre âge et de votre état de santé : il descend sous 0,15 % pour un emprunteur jeune et dépasse 0,60 % après 50 ans. Notre baromètre de l'assurance emprunteur par âge donne les niveaux constatés tranche par tranche.

Faut-il allonger à 25 ans ?

C'est la question qui revient systématiquement à ce niveau de revenus. Allonger la durée augmente le capital empruntable, mais chaque année ajoutée coûte des intérêts. La règle pratique : allongez si cela déclenche le projet, pas pour acheter plus grand. Et sachez qu'un remboursement anticipé partiel reste possible plus tard, souvent sans pénalité au-delà de quelques années.

Pour chiffrer votre cas précis, utilisez notre calculateur de mensualité.

À quel profil correspond 2 300 € net ?

2 300 € net par mois, c'est un salaire de technicien ou d'employé qualifié après quelques années. Avec 140 700 € empruntables sur 20 ans, le projet réaliste est un T3 en ville moyenne, ou un T2 dans une métropole régionale — les frais de notaire, environ 8 % du prix dans l'ancien, restant à financer par l'apport. Notre calculateur de frais de notaire donne le montant exact selon le département.

Et si vous avez déjà un crédit en cours ?

Chaque mensualité de crédit en cours se déduit directement de vos 805 € :

Solder ou racheter ses crédits avant de déposer un dossier immobilier est souvent le levier le plus rentable — voir notre calculateur de rachat de crédit.

Ce que la banque regarde en plus des 35 %

• Le reste à vivre : 1495 € une fois la mensualité payée. Confortable seul, plus tendu avec des enfants à charge.
• La stabilité des revenus : CDI hors période d'essai, ou trois bilans pour un indépendant.
• La tenue des comptes : les découverts des trois derniers mois sont systématiquement examinés.
• L'apport : il ne change pas le capital empruntable, mais il couvre les frais de notaire et améliore le taux obtenu.

Les 35 % ne sont pas une loi : les banques disposent d'une marge de dérogation, utilisée en priorité pour les primo-accédants et les hauts revenus.

Questions fréquentes

Quelle mensualité pour 2 300 € net ?
805 € au maximum, assurance comprise.

Vaut-il mieux emprunter sur 20 ou 25 ans avec 2 300 € ?
25 ans donne environ 19 300 € de capital en plus, au prix d'environ 29 000 € d'intérêts supplémentaires. À arbitrer selon que ces 19 300 € débloquent, ou non, le bien visé.

Sur quelle durée emprunter ?
Passer de 20 à 25 ans ajoute 19 300 € de capital, mais 29 000 € d'intérêts. La durée achète du capital, elle ne le donne pas.